险企欲推动2去担保网络

互金维权成本高：监管合规促其告别野蛮生长

互联时代下，金融行业的变化日新月异，也带来了法律保护滞后、金融消费者维权难等问题。

日前正式发布的《广东省“12363”金融消费投诉蓝皮书》（以下简称《蓝皮书》）显示，2016年广东省“12363”金融消费权益保护受理金融消费咨询4407件，受理金融消费投诉1580件，比2015年投诉量增加37件，同比增长2.40%。《蓝皮书》指出，2016年广东省金融消费纠纷中，银行业投诉位居榜首，涉及银行业投诉共1328件，同比增长2.47%；涉及非银行支付机构的投诉呈增长趋势，共111件，同比增长12.12%。

在互联金融领域，由于服务提供者和客户间距离遥远、消费记录电子化、投资小额分散的特点，消费者维权成本高企。业内人士表示，互联金融维权现状的改进，还需监管合规及投资者意识的双重提升。

现状：管理部门行政执法能力需加强

在2017互联金融消费权益保护高峰论坛上，业内人士分享了一组数据：截至2017年1月末，全国P2P贷行业停业及问题平台数量为3493家，其中问题平台有1811家，有3家平台的涉案金额达到亿元以上。在问题平台中，立案的比率仅为5%—10%，已宣判的20家平台的平均审理时间达到18.45个月，其中16家审理时间超过1年，审理时间最长的是优易平台，审理时间长达38个月。在获得赔付的案例中，结果均不尽如人意，最高赔付比例不超过60%

。

广州互联金融协会会长方颂在接受南方专访时表示，近年协会接到有关互联金融的消费者投诉中，平台跑路的情况占大多数，投资者维权现状呈现明显的“两极分化”。一方面，由于贷行业信心较为脆弱，对于一些小型的纠纷平台方往往愿意作出让步，投资者的诉求基本上很快能够得到满足；另一方面，一旦出现兑付困难等重大问题，平台方撒手不管，投资者就面临着投诉无门、司法流程漫长的维权困境。

在P2P维权案例中，投资者除了向公安机关报案、申请仲裁以外，也转向地方银监局、金融办、平台的控股母公司等方面求助，但互联金融行业维权难已是老生常谈的问题。

“在依法行政的框架下，如果没有法律依据，主管部门无法做出处罚措施，没有权力去吊销一个平台许可证，或者进行罚款、行业禁入，这样对平台的制约性很弱。”方颂说，目前行业主管部门的行政执法权薄弱，有时收到消费者投诉，并且查实平台存在违法违规行为，但缺乏关停平台的权力。

针对当前互联金融维权难的现状，方颂建议，因互联金融维权纠纷专业性较强，应建立金融消费权益调解机制，而非将重担全部加于公安机关和司法机关；行业主管部门的行政执法权还需加强。

支招：先考察平台的风险控制能力

2016年被称为互联金融行业的监管元年，意味着互联金融行业野蛮生长的时期已经过去，逐步落地的监管细则不仅为平台合规提供了法律依据，也为投资者的维权奠定基础。

步入2017年，首个省级贷管理办法落地，广东省金融办率先发布了《广东省实施细则》（征求意见稿）。在银监会文件的基础上，广东制定的监管办法更加严格，比如提出要将贷纳入征信管理系统、制定信息披露时间表等。

方颂建议，对于贷平台披露的信息内容，首先应留意平台的坏账信息，以考察其风险控制能力。其次，产品的结构、股东背景、存管方和管理层信息也值得关注。遇到维权纠纷时，搜集证据最为关键，包括平台信息、融资者信息、借贷协议、担保协议，甚至资金被挪用的证明。如果遇到一些恶性违法事件，应第一时间向公安机关报案。

业内人士则表示，问题平台往往存在一些共性，如注册资本低于5000万元，产品期限较短，多为1至3个月，投资人可以进行一定的规避。

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