金融建行及中行推出大学生信贷产品校园贷迎覆盖

金融：建行及中行推出大学生信贷产品 校园贷迎来行业洗牌 类别： 机构： 研究员：

[摘要]

核心观点事件：

（1）据南方报道，建设银行广东省分行推出“金蜜蜂校园快贷”产品。该产品按照现行快贷产品利率5.6%执行，日利息万分之一点五，节日还会有更优惠利率。授信额度在1000‐50000元之间，可全额提现，在1年内随借随还，按使用天数计算利息。贷款审批、签约、支用和还款等环节通过建行银行自助完成。

（2）据长江报道，中国银行推出“中银E贷校园贷”产品，在业务模式上会跟高校深度合作，共同审核学生的借贷需求。业务初期和部分高校进行试点，华中师范大学是首批落地的高校，中行将通过试点不断完善产品政策，建立学生信贷的风控体系，再向全国推广。目前产品的贷款期限为12个月，未来将延长到 ‐6年，覆盖毕业后的入职阶段。同时，还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元，贷款利率不含任何手续费。学生可在中国银行银行、上银行提取资金、随借随还。

点评：

（1）金融监管疏堵结合。从2016年4月以来，校园贷进入集中监管阶段，根据贷之家统计，累计有47家平台退出了校园贷市场；现存平台也开始扩大目标客群，拓展其他消费金融市场。强监管的背景下，监管层并未否定大学生的信贷需求，在2017年一季度的经济金融形势分析会上，银监会主席 明确提到加强商业银行对大学生的金融服务。两家国有银行快速响应，在会后不久同时推出了校园贷产品。将监管思路推广到整个消费金融行业，一刀切不会是监管模式，行业洗牌利好龙头企业。

相比2013年同期的3698亿 （2）行业环境得到净化。国有银行推出校园贷产品是响应监管部门的呼吁，也是普惠金融的业务布局之一。此外，大学生是银行不想错过的市场，年轻客户群体的消费需求旺盛，有较强的借贷需求；大学生也是银行未来的潜在客户，及早累积征信数据，培养客户的金融消费习惯，有助于打下业务基础。银行的加入将净化校园信贷市场，银行的低利率产品倒逼校园高利贷退出，鼓励市场参与者合理定价，加强风控能力和服务能力。

（ ）市场展望。目前全国约有 700万在校大学生，相对于广泛的蓝领和白领阶层，大学生信贷市场的规模上限较为明确，市场集中度预计比较高，银行和电商平台分别具有资金成本和消费场景的优势，将成为校园贷市场的主要参与者，切入较早、合规发展的互联消费金融平台也能在行业洗牌中胜出。

风险提示：贷监管政策收紧，宏观经济下行