王伟事件海融易王伟最重要的事情是数据沉淀节能

120亿元的交易额,200万的用户,这是海融易成立一年半之后的数据。海尔这家传统企业能够在这么短时间内成功切入到互联金融领域离不开王伟和她的团队的努力。

作为CEO ,王伟从零开始一步步带领着海融易稳稳地发展壮大,在王伟看来,骨子里喜欢和困难“死磕”的精神是她能够坚持走下来的非常重要的因素。

Paypal基因

海融易实际上是一家颇有PayPal基因的互联公司。王伟从美国回来后第一份工作就是PayPal中国产品总监,全面负责贝宝中国的产品及业务战略。

在王伟加入初期,PayPal因为法律等因素的限制,在中国业务相对单薄,王伟需要把其他成熟市场的经验引入到但现在中国,同时还要考虑到中国的特殊国情。比如跨境交易,在中国,外汇交易是受到严格管理的,中国的买家要把产品卖到国外或者中国的消费者要购买海外的货物,这其中涉及到外汇转换都是需要PayPal帮助用户完成的。

海融易的首席风险官刘亚梅回国前的工作是在PayPal美国总部负责风控。在刘亚梅看来,虽然在她加入的时候已经不是初创公司,PayPal的员工都还是像创业一样非常有激情。公司的管理非常扁平,团队氛围很好,完全没有大企业的官僚作风。而PayPal让她印象非常深刻的一个地方在于这家公司在技术上投入非常大。

作为风控人员,她在PayPal的工作主要是建模和分析数据。因为兴趣非常广泛,她其间把风控的各个毕竟多重利空因素作用于市场环节都有尝试,这为她在海融易的工作打下了很好的基础。

作为海融易的第一个风控员工,刘亚梅入职之后就经常参与业务部门的尽调,快速地搞清楚了业务模式,然后开始建模,在这个过程中她还要组建团队。作为一个喜欢挑战的人她也乐在其中,PayPal的经历则帮助她营造了非常好的团队氛围。

在她看来,在PayPal也好,海融易也好,风控的理念是一样的,她把在PayPal的风控经验很好地“植入”了海融易的管理和模型之中,打造了一个非常稳定的系统。

走出海尔产业链

在王伟看来,所有的商业活动最终的目的一定是为了获利。如果长期靠补贴吸引用户,一直处在亏损状态,业务是进行不下去的。对于一个金融公司而言,除了盈利,还要用事实证明风险可控,才能说明这个商业模式是行得通的。

供应链金融以前主要是银行、小贷公司、财务公司的“领地”,就算是互联公司想进入这个领域也并不容易。海融易最初也是依托海尔产业链,才能够有一席之地。传统金融机构的做法手续和流程都是下处理的,成本高、效率低。

海融易利用互联的优势,把一些不断重复的部分放到线上,通过将流程模式化,用互联的途径去减少经营中的重复操作,最终降低运营成本。对于供应链上的商户来说,他们可以获得更快、更好的服务,甚至融资成本也会降低。

王伟坦言,依靠海尔的资源,海融易证明了供应链金融的业务模式是行得通的。随着规模的扩张,目前海融易已经逐步走出海尔产业链。

在王伟看来,海融易目前虽然势头不错,但是还没到爆发式增长的阶段。因为公司成立的时间还比较短,目前积累的数据还十分有限,并不足以支撑业务过快扩张。

在海融易的平台上,因为此前积累了很好的口碑,目前上线的产品很快就会售罄。抢不到产品在某种程度上会影响用户体验,但是在王伟看来,用户体验再好,风险控制不住,只要出现一次违约就足以在伤害用户的同时让平台丧失信用,所以她目前还没有快速扩张的念头。

“我们未来需要在这个基础上不断积累数据。当数据达到一定程度之后,我们能把风险控制得比较好,那个时候我们一定会放开手去做。”王伟告诉《陆家嘴(600663,股吧)》。

在王伟看来,海融易接下来最重要事情的就是“死磕”数据积累和数据沉淀。

“一个风控模型是否有效需要经历一定量数据的沉积。做十单交易和做一万单交易从统计学的角度来说,它的成功率背后的意义是不一样的。”她说道。

海融易的风控团队现在建了很多风控模型,其中很大一部分模型在理论上都是可行的,但是最大的问题在于缺少足够的数据去验证。在模型的实际应用中,海融易首先会进行尽调。

为了加快数据积累的步伐,海融易目前也接入了一些外部数据,比如芝麻信用、同盾科技以及公安、工商征信数据等。但是目前这些数据的可用性以及和供应链金融的匹配度还有待验证。

和很多互联金融公司一样,海融易的产品团队和风控团队是一对“冤家”,经常需要为了产品“打架”。在王伟看来,这也是生活的一部分。在“打架”的过程中摸索规律,产品团队会根据市场的情况向风控团队反馈,让他们可以找出问题的点在哪里。如果是风控模型不合理,就去完善模型;如果是业务本身的问题,就放弃这块业务。

王伟认为,风控和产品之间可以有分歧,但是最终需要给出一个结果,要么给出一个解决方案,要么放弃这类产品。最为重要的是,双方要能够达成一致,给出一个结论。

“现在很多人都觉得供应链金融这个市场非常大,但是雷区也有不少。我们既要做好业务的扩张,又要去维持业务发展的健康性。”王伟最后说。

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