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贷款分期一定有陷阱不然怎么那么多优惠

最近有朋友问，为什么分期付款这件事各大商家、平台都在大力推广呢甚至不惜提供各种优惠这是不是有什么陷阱在里面呢

今天就给大家说说这件事，这里以信用卡的分期付款为例

比如说信用卡还款分3期，手续费率在1.8%左右，12期基本在7.2%至9%之间给我们的感觉好像是期限短，费率很低，实际上，分期的利率远比你想象的要高

要注意，很多人觉得分3期费率只要1.8%，很划算啊可以把钱去理财，赚取利差你要是这么想，真的是太天真啦银行在计算每月偿还金额的时候

，都是简单粗暴的按照全部欠款金额计算利息的比如我们消费12000元，分12期偿还手续费率为每月0.6%，一年就是7.2%每月的利息支出是72元

每月的利息都是按照全部贷款金额12000元进行计算的可实际上，当你偿还了第一个月之后，你的贷款本金只剩下11000元了同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元所以，我们实际承担的利率，远比7.2%要高许多

在那么实际利率有多高呢

实际上，如果每个月利率是0.6%，那么实际还款利率是13.08%，远远大于7.2%信用卡分期计算利率和房贷计算利率是不一样的，房贷还款的本金每个月都是在减少的，贷款利率是5%，实际偿还利率就是5%

为了不让信用卡里的钱越欠越多，在对信用卡还款时，切记不要盲目申请分期当然啦，如果你真的没有足够的钱偿还当期信用卡，为了不影响你的信用，偶尔分期一次倒也无妨

但是，以实现财务自由为目标，合理科学消费这个角度，我们当然是不提倡提前消费的，尤其是超过消费能力的大额消费，切记呀